אל תישארו מאחור ! גלו איך הישראלים משפרים את החיסכון בקרן השתלמות שלהם

אז מה רואים כאן ?

• מי שמלפני 5 שנים היה לו 100,000 ש"ח בקרן "אינפיניטי" ועם תשואה ממוצעת של 12.73% לשנה בחמש שנים האחרונות - הגיע לסכום של כ-182,053 ש"ח לאחר 5 שנים (בהנחה שזו קרן ללא הפקדות)
  
• קרן השתלמות בסכום זהה בקרן של "אלטשולר שחם" עם תשואה ממוצעת של 7.78%, מצא את עצמו עם סכום של כ-145,442 ש"ח לאחר 5 שנים.
  

ההבדל בין הקרנות הוא כ-36,611 ש"ח לטובת אינפיניטי. ​​

*בכוונה לא התייחסתי לדמי ניהול - נצא מנקודת הנחה דמי ניהול זהים.

בדוק את הביצועים של הקרן שלך בהשוואה לאחרים

כדי לקבל תמונה ברורה יותר אם כדאי לך להעביר את הקרן שלך, חשוב לבצע השוואה פשוטה: בדוק את התשואות שהקרן שלך השיגה בהשוואה לקרנות אחרות במסלול דומה.

לדוגמה, אם הקרן שלך נמצאת במסלול מנייתי, השווה אותה לקרנות מנייתיות אחרות שמנוהלות בגופים פיננסיים שונים.

אם הקרן שלך במסלול כללי (שמשלב גם מניות וגם נכסים סולידיים), השווה אותה לקרנות אחרות במסלול כללי.

כפי שציינתי מקודם, המסלול הנפוץ בישראל הוא המסלול הכללי - בין אם זה המסלול שלך ובין עם אתה נמצא במסלול אחר - כדאי להיוועץ עם בעל רשיון פנסיוני לראות שאתה נמצא במקום המתאים לך.

אז מה לבדוק?

כאשר עושים השוואה בין קרנות השתלמות, יש מספר פרמטרים שחייבים לבדוק בקפידה כדי לוודא שאתם מקבלים את המקסימום מההשקעה שלכם:

1. **תשואות לאורך זמן**: אל תסתפקו בנתונים קצרים או זמניים. בדקו את התשואות של הקרן (שנה, שלוש וחמש שנים. זה ייתן לכם תמונה ברורה של הביצועים והעקביות שלה.

2. **דמי ניהול**: דמי ניהול נמוכים יכולים לחסוך לכם הרבה כסף לאורך זמן. חשוב לבדוק גם את דמי הניהול. בקרנות השתלמות דמי הניהול הם שנתיים.

היום בממוצע דמי הניהול בקרנות ההשתלמות המובילות בישראל נע בין 0.6% ל 0.8%.

כיוון שהם יכולים להשפיע על התשואה הכוללת שלכם.

3. **רמת סיכון**:

לכל אחד יש רמת סיכון שמתאימה לו. אם אתם מעדיפים השקעה סולידית, בדקו את ההשקעות שהקרן מבצעת.

במידה ואתם מחפשים תשואות גבוהות יותר, אולי תרצו לבחור קרן עם חשיפה גבוהה יותר למניות.

כשמשווים קרנות השתלמות, הקפידו לבחון את כל הפרטים הללו. כך תוודאו שאתם לא רק משקיעים – אלא מנצחים את המשחק.

מסקנה:

האם כדאי להעביר את קרן ההשתלמות שלך תלוי במידת שביעות הרצון שלך מהתשואות הנוכחיות ובכמה סיכון אתה מוכן לקחת.

אם הקרן הנוכחית שלך משיגה תשואות נמוכות יותר לעומת קרנות דומות, זה הזמן לשקול מעבר לגוף ניהולי אחר.

אם אתה במסלול מסוים ורוצה להגדיל או להקטין רמת סיכון. כמו מעבר ממסלול כללי למסלול

מנייתי ( הגדלת סיכון) , או מעבר של מסלול מנייתי למסלול אג"חי (הקטנת סיכון) - אתה יכול לשנות גם

מסלול השקעה בתוך הקרן עצמה ( נניח מעבר ממנורה השתלמות כללי למנורה מסלול מניות).

בחרת לעבור רמת סיכון, תבדוק את הקרן שלך לעומת ביצועי קרנות אחרות באותה רמת סיכון.