משיכת קרן השתלמות לאחר 6 שנים

1.פטור ממס רווחי הון -

הרווחים שנצברו בקרן ההשתלמות פטורים לחלוטין ממס רווחי הון (25%), מה שהופך אותה לאחד מאפיקי החיסכון המשתלמים ביותר לטווח בינוני וארוך.

מה זה אומר ? אם לאורך ה 6 שנים - ההפקדות שלך ושל המעסיק הגיעו יחד לסכום של 70K (רק כדוגמא כמובן ובנוסף קרן ההשתלמות עשתה רווחים של 20K ש"ח (סך הכל 90K ש"ח), הרווחים של ה 20K ש"ח יהיו פטורים ממס רווחי הון !!!

אפילו תוכניות חיסכון או פיקדונות בבנקים ממוסים (בתוכניות צמודות למדד - 25% מס על רווחים, תוכניות לא צמודות למדד 15% מיסוי על הרווחים).

*חשוב להבין - מדובר על שכירים שמשכורתם החודשית היא עד 15,712 ש"ח לחודש.

לשכיר שמרוויח מעבר לסכום זה אתן הסבר בהמשך המאמר.

2.נזילות מלאה -

לאחר 6 שנים, הכספים בקרן הופכים לנזילים לחלוטין וניתן למשוך אותם בכל עת, ללא מגבלות או קנסות.

הקרן השתלמות לא נסגרת אחרי 6 שנים, וכל הפקדה של המעסיק מהתלוש לקרן ייכנס כבר לסכום שנצבר.

לדוגמא ? אחרי 6 שנים יש לך בקרן השתלמות 80K.

החלטת לא למשוך בשנה הקרובה. המעסיק ממשיך להפקיד כל חודש לתוך ה 80K ואחרי שנה כל הסכום שהמשיך לגדול ניתן למשיכה בכל עת.

3.ריבית דריבית -

הכסף בקרן ממשיך לצבור תשואה, לא רק על ההפקדות שלך ושל המעסיק אלא גם על הרווחים שנצברו בעבר, מה שמאפשר צמיחה אקספוננציאלית של החיסכון.

לדוגמה, קרן השתלמות "ילין לפידות – מסלול כללי" הניבה תשואה של 17.17% בין נובמבר 2023 לאוקטובר 2024

אם היה לך 80,000 ש"ח בתחילת התקופה, היית מסיים את השנה עם כ-93,000 ש"ח – רק מהרווחים!

כשמוסיפים לזה את הפקדות המעסיק החודשיות, הסכום הכולל הופך למרשים במיוחד ונשאר נזיל.

הרווחים הבאים (או ההפסדים) יילקחו מתוך הסכום העדכני שיש לך בקרן.

*השתמשתי בילין לפידות מסלול כללי, רק כדוגמא.

השנה היו רווחים יוצאים מן הכלל, בטווח של 3 שנים ניתן לראות תשואה ממוצעת של 4.89% מידי שנה - תקחו את זה בחשבון.

ישנם גם שנים שהקרן יכולה לרדת כמובן וזה בהתאם לתשואות של הקרן באותה שנה.

3. אפיק חיסכון לטווח בינוני -

קרן השתלמות היא אופציה מצוינת למי שרוצה לחסוך לטווח זמן של כמה שנים בלבד, בניגוד לפנסיה שייעודה ארוך טווח.

4. מסלולי השקעה מגוונים
קרנות השתלמות מציעות מסלולים שונים (סולידי, כללי, מנייתי), כך שכל אחד יכול לבחור את המסלול המתאים ביותר לפרופיל הסיכון שלו.