אם הגעתם עד לכאן, תחזיק חזק, הידע שלכם כבר עכשיו הרבה יותר רחב מ 95% מהאוכולוסיה בישראל.

חברות הביטוח (למעט חברת הפניקס) מחלקות את המחלות הקשות למספר קבוצות.

זה עוזר לחברות הביטוח לנהל את הסיכון, לקבוע גובה פיצוי למקרה של מחלה נוספת ולכמובן להתחשב בסיכונים לחברה עצמה.

קיימת שונות בין חברות הביטוח, ניקח את מנורה מבטחים כדוגמא -

לקחתי מהאתר של מנורה את 3 הקבוצות שמנורה חילקה את המחלות :

רשמתי את דעתי האישית בנוגע להבדלים בין הקבוצות לצורך ההשוואה של ביטוח מחלקות קשות בין החברות :

הקבוצות המוצגות הן למעשה רשימות של מחלות ומצבים רפואיים חמורים, אך הן מחולקות על פי סוגים או קטגוריות שונות.

ההבדלים בין הקבוצות יכולים לנבוע מאופן הסיווג על בסיס קריטריונים כגון: מערכת הגוף העיקרית המושפעת (כבד, לב, מוח וכו'), סוג המחלה (מחלה כרונית לעומת אירוע חד פעמי), רמת הסופיות או שלב המחלה, והגדרה ביטוחית או חוקית של "מחלות קשות" על פי פוליסות ביטוח ונורמות מקובלות.

להלן הסבר המבדיל בין הקבוצות:

קבוצה 1:
בקבוצה זו מופיעות מחלות ומצבים המוגדרים לרוב כ"סופניים" או חמורים מאוד הקשורים לאובדן תפקוד יסודי או הצורך בהשתלת איבר. המצבים כאן לרוב מצביעים על כשל מוחלט/כמעט מוחלט של איבר חיוני או מערכת חיונית. דוגמאות:

• אי ספיקת כבד פולמיננטית: קריסת כבד חדה ומהירה.
• מחלת כבד סופנית (שחמת): מצב כבד מתקדם שבו הכבד אינו מתפקד כלל.
• השתלת איברים: מצב המשקף כשל איבר המצריך ניתוח להשתלה.
• תרדמת: אובדן הכרה ממושך.
• עמילואידוזיס ראשונית: מחלה מערכתית חמורה הגורמת לנזקים כבדים באיברים חיוניים.
• מחלת ריאות חסימתית כרונית במצב מתקדם.
• מצב וגטטיבי קבוע (צמח): חוסר הכרה ותפקוד מוחי גבוה לאורך זמן ללא צפי לשיפור.

מאפיין כללי של קבוצה 1: מצבים סופניים או כאלו המורים על כשל מערכתי קשה והזדקקות לטיפולים פולשניים ומורכבים, לעיתים בלתי הפיכים.

קבוצה 2:
בקבוצה השנייה נכללות מחלות ומצבים המתמקדים בעיקר בלב ובכלי הדם, אירועים מוחיים וכלי דם מרכזיים, וכן מצבים נוירולוגיים חריפים מסוימים.

מדובר במחלות שאומנם הן קשות וחלקן מסכנות חיים, אך הן ברובן מוגדרות כאירועים רפואיים חמורים של מערכת הקרדיו-ואסקולרית או כאלו המצריכים ניתוחים גדולים בכלי דם ראשיים. דוגמאות:

• אוטם חריף בשריר הלב (התקף לב).
• ניתוח מעקפי לב ו-ניתוחי לב פתוחים (החלפת/תיקון מסתמים).
• ניתוח באבי העורקים (אאורטה): ניתוח מורכב לטיפול במפרצות או בעיות חמורות אחרות בכלי הדם הראשי.
• שבץ מוחי: אירוע מוחי חריף.
• קרדיומיופתיה: מחלת לב כרונית הפוגעת בשריר הלב.
• סוכרת נעורים (עד גיל 20): נחשבת כמחלה כרונית המשפיעה על מערכות רבות.
• דום לב עם השתלת דפיברילטור: מצב לבבי מסכן חיים שהצריך התקן מציל חיים.
• נמק של חוט השידרה: פגיעה קשה וחריפה במערכת העצבים המרכזית.

מאפיין כללי של קבוצה 2: התמקדות בעיקר באירועים ומחלות קרדיו-וסקולריות ונוירו-וסקולריות (לב ומוח), ניתוחים גדולים בכלי דם ובאירועים חמורים הדורשים התערבות כירורגית או טיפול חירום מתקדם.

קבוצה 3:
קבוצה זו כוללת מגוון רחב של מחלות ממאירות, מחלות ניווניות, מצבים נוירולוגיים קשים, מחלות חשוכות מרפא, מחלות זיהומיות חמורות, וליקויים חושיים חמורים. זוהי קבוצה הטרוגנית המכילה מחלות קשות במיוחד, חלקן כרוניות ופרוגרסיביות, חלקן ממאירות, חלקן זיהומיות וחלקן נוירולוגיות-ניווניות. דוגמאות:

• סרטן
• גידול שפיר במוח (על אף שאינו ממאיר, עדיין מסוכן עקב מיקומו)
• השתלת מח עצם
• אנמיה אפלסטית חמורה
• שיתוק (פרפלגיה, קוודריפלגיה)
• פוליו
• עיוורון, חירשות, אילמות: ליקויים חושיים חמורים וקבועים
• כוויות קשות
• תשישות נפש: מצבים של דמנציה מתקדמת
• דיסטרופיה שרירית, פרקינסון, טרשת נפוצה, ALS: מחלות ניווניות של מערכת העצבים או השרירים
• דלקת מוח, דלקת חיידקית של קרום המוח: מחלות זיהומיות חמורות
• אי ספיקת כליות סופנית
• איבוד גפיים
• מחלת דוויק (NMO), מחלת יעקוב-קרויצפלד: מחלות נוירולוגיות קשות ונדירות
• יתר לחץ דם ריאתי ראשוני: מחלה קשה ופרוגרסיבית של מערכת הנשימה/לב-ריאה.

מאפיין כללי של קבוצה 3: זוהי רשימה מגוונת מאוד הכוללת מצבי קיצון בריאותיים ממערכות שונות בגוף – גידולים (ממאירים ושפירים), מחלות נוירולוגיות קשות, ליקויים חושיים, מחלות זיהומיות קשות, פגיעות מוחיות, נכות פיזית חמורה, ומחלות כרוניות סופניות במערכות שונות.

לסיכום ההבדל בין הקבוצות:

• קבוצה 1: מחלות ומצבים סופניים או קשים במיוחד המצביעים על כשל מוחלט/כמעט מוחלט של איבר חיוני (כבד, ריאות), מצבים וגטטיביים, והצורך בהשתלות איברים.
• קבוצה 2: מצבים ומחלות חמורים הקשורים בעיקר ללב, לכלי הדם ולמוח בחלקם. אירועים אקוטיים או ניתוחים גדולים במערכת זו.
• קבוצה 3: רשימה מגוונת מאד של מחלות קשות, סופניות, ממאירות, ניווניות, זיהומיות, תחושתיות, עצביות ועוד, המהווה קשת רחבה של מצבים רפואיים חמורים מתמשכים.